Sophie B.
La perte d’un conjoint est une épreuve difficile qui s’accompagne souvent d’inquiétudes financières. La pension de réversion constitue une aide précieuse pour maintenir un niveau de vie décent après le décès de son époux ou épouse. Ce dispositif permet au conjoint survivant de recevoir une partie de la retraite que percevait ou qu’aurait perçu le défunt.
Qu’est-ce que la pension de réversion ?
La pension de réversion est une prestation versée par les caisses de retraite au conjoint d’une personne décédée, si celle-ci était retraitée ou cotisait pour la retraite. Elle représente une part de la retraite du défunt et a pour but de compenser la diminution de ressources liée à son décès. Contrairement à l’allocation de veuvage qui est temporaire, la pension de réversion est versée à vie, sous réserve de continuer à remplir les conditions d’attribution.
Cette pension peut être versée par différents régimes de retraite selon la situation professionnelle du défunt :
- Le régime général de la Sécurité sociale
- Les régimes de retraite complémentaire (Agirc-Arrco)
- Les régimes spéciaux (fonction publique, SNCF, etc.)
- Les régimes des professions libérales et indépendants
Qui peut bénéficier de la pension de réversion ?
La pension de réversion s’adresse au conjoint d’une personne décédée, qu’elle ait déjà pris sa retraite ou simplement cotisé à un régime de retraite. Pour y prétendre, certaines conditions doivent être réunies, notamment d’âge, de situation familiale et de ressources. Chaque régime applique ses propres règles, même si les principes de base sont souvent similaires. Précisons qu’une même personne peut cumuler plusieurs pensions de réversion si le défunt avait cotisé à différents régimes.
La condition de mariage
La pension de réversion est réservée aux personnes ayant été mariées avec le défunt. Le PACS et le concubinage, même de longue durée, ne donnent pas droit à cette pension.
S’il peut exister certaines différences selon le régime, dans l’ensemble, les conditions liées à la pension de réversion en cas de nouvelle union ont évolué au fil du temps. Dans le régime général, le fait de se remarier, conclure un PACS ou vivre en concubinage ne fait plus perdre le droit à la pension de réversion depuis 2004. C’est le cas également pour les régimes complémentaires Agirc-Arrco depuis 2008.
En cas de divorce, un ex-conjoint peut bénéficier de la pension de réversion à condition de ne pas être remarié au moment du décès. Si le défunt a été marié plusieurs fois, la pension est alors répartie entre les conjoints et ex-conjoints proportionnellement à la durée de chaque union.
La condition d’âge
Pour le régime général de la Sécurité sociale et les régimes complémentaires Agirc-Arrco, il faut être âgé d’au moins 55 ans au moment de la demande. Certains régimes spéciaux, comme ceux de la fonction publique ou de la MSA, peuvent prévoir un âge différent, notamment lorsque le décès est survenu avant 2009.
Les conditions de ressources : quel est le plafond pour toucher la pension?
Pour le régime général, l’attribution de la pension de réversion est soumise à un plafond de ressources, contrairement aux régimes complémentaires.
En 2025, le plafond des ressources donnant droit à la pension de réversion est de 24 710,40 € par an pour une personne seule et 39 536,64 € pour un couple. Les ressources prises en compte dans le calcul sont les suivantes:
- les revenus professionnels (salaires, allocations chômage, etc.)
- les pensions de retraite et rentes
- les revenus fonciers et certaines prestations sociales
Si les ressources dépassent ces montants, la pension peut être réduite ou non versée. En revanche, si les revenus diminuent par la suite, il est possible de demander une révision du dossier pour rétablir tout ou partie du droit.
Pour les régimes autres que le régime général, on peut vérifier ses droits à la réversion en utilisant un simulateur de droit à la réversion en ligne.
Quels sont les montants de la pension de réversion en 2025 ?
Le montant de la pension de réversion dépend principalement du régime auquel le défunt était affilié.
Le régime général de la Sécurité sociale
Dans le régime général de la Sécurité sociale, la pension correspond à 54 % de la retraite que percevait ou aurait pu percevoir la personne décédée. Ce pourcentage est fixé par la loi et s’applique après examen des ressources du bénéficiaire.
Un montant minimum garanti
Le régime général prévoit un montant minimum de pension de réversion, fixé à 3 983,29 € par an (soit 331,94 € par mois) en 2025. Cette garantie s’applique lorsque le défunt justifiait d’au moins 15 ans (60 trimestres) de cotisations au régime général.
Si la durée de cotisation était inférieure à 15 ans, ce montant minimum est calculé au prorata : il est divisé par 60 et multiplié par le nombre de trimestres effectivement cotisés par le défunt.
Ce montant minimum est revalorisé chaque 1er janvier en fonction de l’évolution moyenne des prix à la consommation hors tabac.
Un montant de réversion et des ressources plafonnées
Le montant de la pension de réversion ne peut excéder 13 343,62 € par an en 2025. C’est le montant maximum que peut atteindre la pension de réversion, quelle que soit la retraite du défunt. Si les 54% de la retraite dépassent ce montant, la réversion est donc plafonnée.
Par ailleurs, le total des ressources prises en compte et le montant de la pension ne doivent pas excéder certains plafonds : 24 710,40 € pour une personne seule et 39 536,64 € en couple. Si le total dépasse ces plafonds, la pension de réversion est réduite de façon à les respecter. Elle ne sera donc pas supprimée, mais ajustée pour que les revenus globaux ne dépassent pas le seuil autorisé.
Par exemple, Madame Martin est veuve et dispose de ressources de 18 000 € par an. Son mari percevait une retraite de 16 000 € par an. La pension de réversion serait normalement de 54 % × 16 000 € = 8 640 €.
Si l’on prend le total des ressources et de la pension : 18 000 + 8 640 = 26 640 €. Le dépassement est donc calculé ainsi : 26 640 – 24 710,40 = 1 929,60 €
La pension de réversion sera donc réduite de 1 929,60 €, soit un montant final de 6 710,40 € par an (559,20 € par mois).
Les régimes complémentaires Agirc-Arrco
Pour les régimes complémentaires Agirc-Arrco, le montant de la pension de réversion est de 60 % des droits de la retraite complémentaire de l’assuré décédé.
Le montant est calculé selon la formule suivante : Montant brut = Total des points du défunt × Valeur du point × 60 %.
Comme dit, la différence majeure avec le régime général est que l’Agirc-Arrco ne soumet le versement de la pension de réversion à aucun plafond de ressources.
Tableau récapitulatif des montants de la pension de réversion en 2025
| Régime | Taux de réversion | Condition de ressources | Montant minimum/maximum |
| Régime général | 54 % | Oui 24 710 € pour une personne 39 537 € pour un couple | Min. : 331,94 €/mois Max. : 1 111,97 €/mois |
Agirc-Arrco | 60 % | Non | Selon points acquis |
| Fonction publique | 50% | Non | Variable selon carrière |
Comment faire une demande de pension de réversion ?
Il est important de préciser que le versement de la pension de réversion n’est pas automatique mais doit faire l’objet d’une demande. Celle-ci peut être faite en ligne ou par courrier.
Les démarches de demande en ligne
Il est recommandé d’effectuer la demande en ligne sur le site officiel www.info-retraite.fr, ce qui permet de contacter tous les régimes de retraite en une seule démarche.
Voici les étapes de la demande en ligne :
- Se connecter à son espace personnel sur info-retraite.fr. Les personnes qui n’ont pas de compte devront en créer un. L’accès est sécurisé via FranceConnect.
- Accéder au service « Demander ma réversion »
- Renseigner les informations à l’aide du numéro de sécurité sociale du défunt et remplir les informations demandées.
- Joindre les justificatifs nécessaires
- Valider la demande afin qu’elle soit transmise aux régimes de retraite concernés, puis suivre l’avancement du dossier.
Plusieurs documents sont nécessaires pour compléter le dossier :
- Acte de mariage
- Acte de décès du conjoint ou ex-conjoint
- Acte de naissance du défunt
- Acte de naissance du demandeur
- Relevé d’identité bancaire (RIB) du bénéficiaire
- Dernier avis d’imposition (du demandeur et de son nouveau conjoint le cas échéant)
- Justificatifs de ressources (bulletins de salaire, attestations de pensions, etc.)
- Copie du livret de famille
Selon la situation particulière du demandeur, d’autres justificatifs peuvent être demandés comme un jugement de divorce, des justificatifs de nouvelle union, des justificatifs concernant les enfants à charge et, le cas échéant, les actes de mariage de toutes les unions du défunt.
Les démarches par courrier
Pour effectuer une demande par courrier :
- Télécharger et compléter le formulaire “Demande de retraite de réversion”.
- Transmettre la demande par courrier à la caisse régionale qui versait sa retraite au défunt, si la personne était retraitée, ou à la caisse régionale dont dépend la résidence du demandeur, si la personne n’était pas retraitée.
Il est important de préciser que la démarche par courrier est un peu plus fastidieuse que la demande en ligne puisqu’il est nécessaire d’effectuer une nouvelle demande auprès de chaque régime de retraite concerné.
Quand faire la demande ?
Il est recommandé d’effectuer la demande dans les 12 mois suivant la date du décès de son conjoint ou ex-conjoint, afin de bénéficier de l’effet de rétroactivité. En effet, si la demande est effectuée dans les 12 mois, il est possible de demander que les droits débutent dès le mois qui suit le décès, même si la demande est effectuée plusieurs mois après. Par contre, au-delà de 12 mois, la pension ne peut commencer qu’au mois suivant la date de la demande et l’on perd tous les mois écoulés.
Peut-on cumuler la pension de réversion avec d’autres ressources ?
Cumul avec une pension de retraite personnelle
La pension de réversion est cumulable avec les propres pensions de base et complémentaires du bénéficiaire. Cependant, pour le régime général, le total des ressources ajouté à la pension de réversion ne doit pas dépasser le plafond de ressources sous peine de réduction.
Cumul avec l’allocation de veuvage
La pension de réversion et l’allocation de veuvage ne peuvent pas être cumulées. L’allocation de veuvage est une aide temporaire versée aux personnes ne remplissant pas encore les conditions d’âge pour la pension de réversion. Lorsque le bénéficiaire atteint l’âge requis pour la pension de réversion, il bascule automatiquement vers la pension de réversion si elle est plus avantageuse.
Cumul avec une activité professionnelle
La pension de réversion est cumulable avec des revenus d’activité professionnelle, mais ces revenus sont pris en compte dans le calcul des ressources pour le régime général.
Sources : Service Public
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